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金融知识普及
作者:管理员  更新时间:2019-09-24

专题一  人民币知识
一、维护人民币法定地位,主动举报拒收现金行为
2018年7月,人民银行发布《中国人民银行关于整治拒收现金的公告》(公告〔2018〕10号),明确指出人民币是我国的法定货币,除国家法律、行政法规规定应当使用非现金支付工具的情形外,任何单位和个人不得在营业场所标示“无现金”“拒收现金”等或引用其作为宣传标语,或者为消费者使用现金设置歧视性条件。
二、维护人民币形象,禁止非法使用人民币图样
《中华人民共和国中国人民银行法》第十九条明确规定“禁止故意毁损人民币。禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。”
三、提高风险防范意识,警惕钱币收藏陷阱
纪念币是具有特定主题的,限量发行的人民币,包括普通纪念币(含纪念钞,下同)和贵金属纪念币。
四、提高风险防范意识,警惕虚拟货币诈骗
人们每天都在使用货币,有实物货币,也有电子货币。《中国人民银行法》规定:“中华人民共和国的法定货币是人民币。”在日常生活中的银行存款转账甚至网络支付,其背后流通的货币均为中国人民银行发行的法定货币——人民币。中国人民银行发行的法定货币包括人民币纸币和硬币,尚未发行法定数字货币。

 
 















 








专题二  支付结算
一、防范买卖账户违法行为,保障自身合法权益
买卖银行账户和支付账户行为对社会和个人危害巨大:一是买卖、出租、出借账户为电信诈骗、洗钱、逃税、行贿受贿等犯罪行为提供滋生土壤,协助不法分子转移资金,严重危害人民群众财产安全和合法权益,损害社会诚信和社会秩序。二是为不法分子提供作案工具,给自己带来巨大的信用风险、法律风险,涉嫌违法犯罪。三是对于经公安机关认定的买卖、出租出借账户等单位和个人,银行和支付机构将对其采取五年内不得新开立银行和支付账户,及暂停非柜面业务的惩戒措施。四是账户信息中包含大量个人信息,可能导致个人信息泄露后,被不法分子用于从事违法犯罪活动。
二、创新手机号码支付,便利客户支付体验
“手机号码支付”是人民银行为进一步提升跨行支付服务水平,便利客户支付体验,依托网上支付跨行清算系统(IBPS)推出的一项新业务。
“手机号码支付”的优势主要表现为:一是便捷,仅需提供接收人手机号码即可实现支付转账,免于输入银行卡号等繁琐信息。二是快速,通过人民银行网上支付跨行清算系统处理,实时完成跨行收付款。

 

 
 




















专题三  反洗钱知识
一、选择安全可靠的金融机构
    合法的金融机构接受监管,履行反洗钱义务,对客户和机构自身负责。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构,您的资金和个人信息才会更安全。
    二、主动配合反洗钱义务机构进行身份识别
(一)开办业务时,请您带好有效身份证件。
(二)存取大额现金时,请出示有效身份证件。
(三)他人替您办理业务,代理人应出示他(她)和您的有效身份证件。
   (四)身份证件到期更换的,请及时通知金融机构更新相关信息。
    三、不要出租或出借自己的身份证件
    四、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾
    五、不要用自己的账户替他人提现

 

专题四  防范非法集资
    一、非法集资的常见手段和典型特点
(一)非法集资的常见手段
一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。
二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。
三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、制造虚假声势。
四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延。
(二)典型非法集资活动的“四部曲”
第一步:画饼。
第二步:造势
第三步:吸金。
第四部:跑路。
 

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